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跨行轉帳免費,存1元就給利息

活期存款但享定期利率、跨行轉帳免手續費、刷卡享最高3.5%現金回饋,你沒看錯,這些都是辦數位銀行才有的優惠,投資有風險但開戶數位銀行一定賺。

2016年金管會核准台灣數位銀行的設立,目前有十幾家以上數位銀行成立。但如果你用一般開戶的想法去看待,可能要吃虧了,因為每家銀行數位帳戶的權益相差十萬八千里(有些數位銀行就只是APP取代存摺而已)。看完這篇,秒懂如何挑選好的數位銀行。

三家最強數位銀行,直接看

數位銀行跟普通銀行之差異,留在文章後段再介紹,先把牛肉端出來才是誘因(不是,是重點)。阿格力特別挑出台新Richart、王道O-Bank與華南SnY給讀者參考,這是我以利率、轉帳優惠及特殊優惠評估後,認為最值得開戶的三家數位銀行。

活存享定存利率,兼具資金彈性與報酬

目前活期存款的利率普遍落在0.15~0.23%不等,但如果讀者改用數位銀行,這三家銀行可以瞬間將利率拉到1~1.5%的水準,讓你享受活存資金的自由還兼顧定存利率。以華南為例,10萬元存款在數位帳戶及一般帳戶的年利息差距為870元。但注意,這些最高利率要搭配特定條件才有。但如果沒達到也還是比一般帳戶划算,例如台新Richart的基本利率為年息0.45%,還是比台新一般活存的0.16%高出2倍以上。而且多數銀行的起息金額是5,000~10,000元,台新跟王道都只要存1元就起息,華南100元門檻也非常低。

台新Richart:需每月轉入2萬元,可享100萬額度存款都有1%利息優惠

王道O-Bank:3萬存款內0.45%年息,3~10萬年息1.5%

華南:10萬存款內一律享有1.1%年息,超過部分以牌告費率計算

跨行轉帳免手續費,省時又便利

為了省15元手續費,跑大老遠轉帳,還是轉帳後看到明細表15元費用,雖然金額小卻讓你心情相當有感,那更該辦一個數位銀行。像我也有台新Richart帳戶,阿格力每月會把收入統一存在這,接著就能利用五次免費跨行轉帳,將錢轉到投資戶、緊急現金備用戶或信用卡繳費,讓理財更得心應手。

比較特別的是Richart另有五次跨行提款免費,就不用再四處找台新ATM了。而我選用Richart的原因就是全家便利商店裡就有台新ATM,存錢實在方便到不行。

王道O-Bank與華南SnY也分別有5次跟6次的跨行轉帳免費,華南超過6次後的手續費也僅5元,很適合常要跨行轉帳的朋友(國泰KOKO有50次免費,則是目前最多的)。

出國消費回饋2.3%,打敗元大鑽金卡

對小資族來說,消費金額一定遠大於儲蓄,因此消費的回饋遠比利息更直接有感。以我來說,上個月的刷卡優惠搭配數位銀行後,光台新Richart就有約300元現金回饋,假設持續一年就有3600元總回饋。要知道3600的利息,相當於要存36萬定存一年才有,如果能利用數位帳戶把消費集中,就能得到可觀的回饋。

如果你常網購,台新Richart搭配自家的GoGo信用卡,或華南SnY搭配自己的iCash聯名卡,網購都有3.5%優惠。像幾個月前,我的iPad就在網路上買,以一台約一萬來算就可以得到350元現金回饋。台新另有實體1.5%回饋,如果周末聚餐,能刷卡就刷卡,日積月累真的一年可以省下不少錢。

假設怕信用卡過度消費,王道的O-Bank就是首選,王道銀行因為剛從前身台灣工銀轉型為商銀,所以目前給予非常大的優惠吸引客戶。用O-Bank的金融卡,國內消費無上限一律1.5%回饋,如果出國消費2.3%回饋(比海外消費神卡-元大鑽金2.2%還優惠)。以台北市的人均支出2萬7千元來算,假設有三分之一是使用數位銀行金融卡或信用卡來消費,每年可以省下上千,所以不要錯過節流的好機會。

APP無存摺化,財富管理方便

數位銀行基本上是為了因應網路世代的使用習慣,對銀行來說可以因應減少未來分行的據點,還有增加客戶跟銀行的互動(你可以回憶一下自己多久沒上實體銀行了,光想到排隊還有考量上班時間的衝突就不想去了)。

數位銀行還有以下3大特點

1. 線上24小時皆可開戶(自然人憑證終於有點用了)

2. 無存摺,使用APP管理,會統整信用卡/金融卡消費明細,資產負債一覽無遺(不要再大老遠去刷簿子)

3. 附帶較優惠之理財工具(Richart的10元銅板買基金,SnY的外匯兌換優惠)

有些人不愛理財的原因,就是怕麻煩。確實,光想到上班時間還要跑到銀行去開一個儲蓄戶或證券戶等,熱情馬上少一半。但現在數位帳戶完全符合現代人使用手機的習慣,開戶也可以線上完成,是理財的好起點。不過要提醒,現在超過10家銀行的數位帳戶跟一般帳,基本上是沒什麼差異更沒給予優惠,因此請依照本篇所列特點篩選,或直接三選一才不會吃虧。

 

延伸閱讀

(2018/2/3):台新Richart-目前台灣最好用的數位銀行,沒有之一。

(2018/2/14):高利率、高回饋、免趕三點半,阿格力2018年最常用的三間「數位銀行」。

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